Что же такое инвестирование?

Что же такое инвестирование?

Куда вложить деньги? Популярные виды инвестиций. Стратегии инвестирования. Где открыть брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счет?

В рубрике «Личные финансы» мы регулярно обсуждаем необходимость сберегать больше, чем зарабатываем. Вследствие чего, возникает вполне закономерный вопрос: «Что делать с накопленным?!» И здесь многим из нас на ум, приходят следующие варианты:

– открыть вклад;

– одолжить знакомым под проценты;

– вложить в бизнес;

– купить недвижимость;

– купить ценные бумаги… и т.д.

Далее необходимо оценить риски, доходность и ликвидность своих вложений и принять решение о том, какие из данных инструментов применять для достижения нашей финансовой безопасности и в итоге финансовой свободы.

В таблице ниже приведены некоторые нюансы указанных направлений:

Параметры +
вклад высокая ликвидность

 

небольшая сумма первоначальных инвестиций

сумма, возмещаемая АСВ при наличии проблем у банка ограничена 1,4 млн. руб.

доходность, не всегда превышает инфляцию, что в конечном итоге существенно сокращает размер/платежеспособность капитала

риск девальвации

займ под проценты высокая доходность низкая ликвидность

риск полной потери капитала (невозврат займа)

риск девальвации

лучший способ испортить отношения, если речь идет о родственниках/друзьях/знакомых

бизнес высокая доходность низкая ликвидность

риск полной потери капитала

требует много времени «инвестора»

недвижимость низкая доходность низкая ликвидность

доходность, не всегда превышает инфляцию, что в конечном итоге существенно сокращает размер/платежеспособность капитала

инвестирование на рынке ценных бумаг* (низкорискованные стратегии) высокая доходность

высокая ликвидность

небольшая сумма первоначальных инвестиций

не всем подходят среднесрочные и долгосрочные инвестиции
*здесь не идет речь о выскорискованных стратегиях (трейдинг, спекуляции).

Для тех, кто выбрал инвестиции на рынке ценных бумаг рассмотрим их более детально:

Основные фондовые биржи России:

Московская биржа ММВБ-РТС

Самая крупная в РФ и принадлежащая к числу крупнейших в Европе, Московская биржа – ММВБ-РТС (официальный сайт – www.moex.com), возникшая в конце 2011 г. при объединении РТС и ММВБ (Российской Торговой Системы и Московской Межбанковской Валютной Биржи).

Данная биржа, является лидером по объёму торговых оборотов в России и удовлетворяет потребности шести рынков: валютного, внебиржевого, денежного, срочного, товарного и фондового.

Санкт-Петербургская Биржа ФБСПб

На бирже Санкт-Петербурга (ФБСПб) предоставляется доступ преимущественно к торговле фьючерсами на товары, здесь формируются российские цены для пшеницы, кукурузы, дизельного топлива, хлопка, соевых бобов и пр. Адрес официального сайта биржи – www.spbex.ru.

Валютная биржа в Санкт-Петербурге

Здесь проходят торги USD и EUR, а также осуществляется вторичное обращение облигаций субъектов РФ, торговля межбанковскими кредитными средствами и др. Сайт www.spcex.ru.

Физические лица преимущественно работают на Московской бирже.

Объем торгов на прочих биржах РФ стремится к нулю в сравнении с перечисленными выше площадками.

Чтобы получить доступ к бирже физическому лицу необходимо открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).  С целью минимизации налогообложения рекомендуется открытие ИИС, если денежные средства размещаются на 3 года и более. Более подробно информация о ИИС будет представлена в следующих статьях.

На что обратить внимание при открытии брокерского счета:

– рекомендуется крупный брокер, желательно с гос.участием;

– минимальная сумма для открытия счета;

– комиссии брокера;

– удобство расположения офиса;

– техническая поддержка;

– порядок ввода/вывода денежных средств на счет/со счета;

– купоны и дивиденды зачисляются на брокерский счет/ИИС или на другой счет клиента в этом банке.

Ввиду того, что материалы предназначены для начинающих инвесторов, международные фондовые рынки в данной статье мы рассматривать не будем.

Инвестиции – способ увеличить стоимость вашего капитала в будущем, по сравнению с его текущей стоимостью.

Стратегия инвестирования выбирается с учетом вашего желания больше или меньше времени уделять вашему портфелю (капиталу). В долгосрочной перспективе невозможно предсказать какая из стратегий принесет вам более высокую доходность, в связи с чем, предлагается ориентироваться на следующие моменты:

– цели и сроки инвестирования;

– финансовый план;

– финансовые потребности;

– размер первоначального капитала;

– периодичность пополнения счета и размер взносов;

– периодичность и размер изымаемых сумм;

– отношение к риску.

Бывает, что доходность у пассивного инвестора превышает доходность портфеля инвестора, совершающего сделки на рынке достаточно часто, ввиду того, что у последнего вероятность ошибки выше вследствие большего количества принимаемых решений.

Со временем, ваши накопления превращаются в капитал, который начинает работать за вас и приносить вам деньги, деньги начинают приумножаться. Все соответствует мудрым советам из книги «Самый богатый человек в Вавилоне»: «Каждая сбережённая монета должна трудиться и приносить доход. Деньги размножаются только в работе.», «Сначала нужно создать целое войско «золотых рабов» и лишь потом тратить их часть на бездумные удовольствия.».

Реинвестирование капитала очень важный момент для инвестора т.к. позволяет включить в работу сложный процент, в результате чего в среднесрочной и долгосрочной перспективе капитал увеличивается в разы.

Какую долю рекомендуется откладывать мы ранее описывали в статье: ­­ «Сколько денег я должен откладывать каждый месяц? $ 50? $ 500? 10%? 50%?». Также хочется отметить, что открытие брокерского счета и последующее инвестирование, как правило, очень мотивирует, в результате чего люди начинают сберегать больше и быстрее наращивать свой капитал.

Начинающим инвесторам мы рекомендуем инвестировать в акции и облигации в рамках низкорискованных стратегий, рассматриваемых в следующих в статьях по данной тематике.

Облигации выпускают эмитенты: Министерство финансов, муниципалитеты, корпорации и пр., на среднесрочный и долгосрочный период времени. Облигации имеют фиксированный доход. Физические лица приобретают облигации на необходимый им срок и держат их до погашения либо реализуют раньше этого срока в зависимости от стратегии или потребности.

Выпуск акций осуществляется на долгосрочный и бессрочный период времени. Владельцы акций являются участниками (собственниками) бизнеса компаний.

В зависимости от отношения к риску выбирается соотношение долей акций и облигаций в портфеле, а также их эмитенты. Облигации позволяют стабилизировать портфель: не давать ему существенно проседать при рыночных колебаниях, но и не позволяют существенно нарастить портфель.

 

 

 

Share
2 комментария
  1. Главное отличие от инвестирования в целом состоит в том, что в данном случае используются только временно свободные финансы организации или предприятия. Что касается видов, то здесь все просто . Есть два вида финансовых инвестиций

    1. ProfitOnForex, пожалуйста, напишите завершение данного комментария. Интересно узнать Ваше мнение по данной теме.

Отставить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *